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    7000萬小微企業,有了“國家隊”擔保

    更新時間: 2018-10-08    瀏覽:次    來源:人民日報     【字體: 打印

    有這樣一“群”企業,單個拿出來看規模不大,但聚到一起力量不小:它們占了到企業總數的90%,解決了80%以上的城鎮勞動就業,實現了70%以上的技術創新,貢獻了60%以上的GDP和50%以上的稅收……這就是中國的中小企業,您說它們重要不重要?

    不但重要,而且是相當重要!中小企業是國民經濟和社會發展的生力軍,是建設現代化經濟體系、推動經濟實現高質量發展的重要基礎,是擴大就業、改善民生的重要支撐,也是企業家精神的重要發源地。

    在中小企業中,大約有7000萬家是小微企業。在市場經濟的大江大河里,它們“船小好調頭”,但也很難經受住大風大浪,一旦遇到過不去的“坎”,就可能一蹶不振,甚至折戟沉沙。比如,有很多成長型企業,蘊藏著巨大的發展潛力,但企業發展需要資金,小微企業家底薄,可抵押資產少、信用記錄不足,從銀行貸款很難。真是“一分錢難倒英雄漢”啊!

    缺少資金的支持,小微企業就無法施展拳腳。好的市場環境和強有力的資金支持,是它們特別渴盼的。怎樣緩解小微企業融資難融資貴問題,更好滿足它們的融資需求?政府的大招來了!!

    9月26日上午,國家融資擔保基金有限責任公司揭牌成立,并進行了首批合作業務集中簽約。基金分別與安徽省信用擔保集團等8家省級擔保再擔保機構簽訂了再擔保業務合同,與建設銀行等7家商業銀行簽訂“總對總”銀擔合作協議。這標志著備受各界關注的國家融資擔保基金正式啟動運營,也標志著國家支持小微企業、“三農”和實體經濟發展的又一重大政策措施落地,將對破解小微企業、“三農”融資難融資貴問題起到實質性推動作用。

    “國家隊”基金作擔保,為小微企業信用“背書”

    當前,融資難融資貴是制約小微企業發展的一個突出矛盾。許多小微企業和“三農”雖然有訂單、有市場,但由于缺信用、缺信息、缺抵押,相對于大中型企業,貸款成本高、風險大,難以通過市場途徑獲得融資,或需要付出較高的成本才能獲得融資。

    “設立國家融資擔保基金,就是通過和地方政策性擔保機構開展業務合作,帶動形成全國性政策性融資擔保體系,并通過與銀行進行‘總對總’合作,共同為小微企業和‘三農’提供較低成本的擔保融資服務,推動小微企業、‘三農’融資難融資貴問題的解決。”財政部有關負責人表示,向小微企業和‘三農’收取的擔保費率,不得高于當地政府或監管部門核定的水平。

    目前,各地政策性融資擔保機構發展不平衡,特別是在服務小微企業、“三農”方面的作用發揮得不夠充分。國家融資擔保基金的成立,將通過政策性融資擔保體系,發揮財政資金‘四兩撥千斤’的作用,引導更多金融活水流向小微企業、‘三農’等普惠領域。基金將以服務小微企業和“三農”為主業,逐步達到小微企業融資擔保金額占比不低于80%,其中單戶授信500萬元及以下融資擔保金額占比不低于50%的政策要求。

    根據國務院批復的方案,國家融資擔保基金有限公司的業務以再擔保為主,適當開展股權投資業務,支持各省(區、市)開展政府支持的融資擔保業務。

    銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示,作為政策性融資擔保基金的領頭羊,國家基金的設立就是要通過加大財政投入做強政策性融資擔保體系,分散金融機構的市場風險,提高金融機構支持小微企業和“三農”的積極性和主動性。

    基金將推動省級擔保合作機構完善制度設計,推動形成風險分擔、利率優惠、手續簡化、信息共享等權利與義務對等的銀擔合作機制,構建能夠承擔本行政區域政策性融資擔保任務龍頭機構,最終形成融資擔保機構數量合理、覆蓋基層、功能互補的多層級融資擔保體系。“自上而下提高政策性擔保機構的發展質量和服務效率,實現政策性擔保融資項目的可持續發展,為服務小微企業和‘三農’發揮更大作用。”財政部相關負責人說。

    支持小微企業發展,有錢的出錢、有力的出力

    “國家融擔基金公司要堅持準公共產品定位,正本清源,不與偏離主業的擔保機構進行股權合作,不能盲目擴大業務范圍,不與市場‘搶飯吃’,不能異化為新的地方政府融資平臺。”財政部副部長劉偉強調。

    國家企業信用信息公示系統顯示,國家融資擔保基金注冊資本661億元,經營范圍包括再擔保業務、項目投資、投資咨詢、監管部門批準的其他業務。公司共有21家股東,第一大股東財政部出資300億元,持股比例45.39%;工農中建交五大行分別出資30億元,持股比例4.54%;國家開發銀行、郵政儲蓄銀行等五家股份制銀行均出資20億元,持股比例3.03%。另有包括多家銀行在內的機構股東,持股比例從0.15%至1.51%不等。

    根據國務院批復的方案,基金為有限責任公司,按照政策化導向、市場化方式、專業化管理模式運作。公司董事來自財政部、銀保監會、農業農村部等多個政府部門和主要股東銀行,專業團隊主要通過市場化選聘,有利于發揮各方面的優勢。

    為盡快發揮基金效應,基金近期將以再擔保業務為切入點,分批次與省級擔保再擔保機構開展合作,為符合條件的融資擔保業務提供再擔保。下一步,再選擇優質省級擔保再擔保機構開展股權投資試點。基金對納入合作范圍的融資擔保業務,原則上按原擔保金額的20%分擔風險責任,執行優惠再擔保費率。

    就在國家融資擔保基金揭牌的當天,中國工商銀行宣布全面升級普惠金融服務,推動小微金融增量、擴面、平價。力爭未來三年,普惠貸款年增幅30%以上,讓金融服務的雨露甘霖更多普助小微、惠及民生。

    “小微活、就業旺、經濟興。作為國民經濟的基礎細胞,小微企業是推動經濟增長、促進就業增加、激發創新活力的重要源泉和引擎。”中國工商銀行董事長易會滿表示,工商銀行名字中就帶著“工”和“商”,是依靠工商信貸起家的,始終與小微企業風雨同舟、攜手共進。

    對商業銀行而言,發展普惠金融既是大局和責任,也是市場和機遇;既是服務本源的體現,也是戰略轉型的方向。一方面,隨著多層次金融市場體系的完善,大企業、大客戶會更多轉向直接融資,金融脫媒趨勢日益顯現。只有布局和深耕小微金融,商業銀行才能穩固客戶基礎,培育發展新動能。另一方面,在國家持續深化“放管服”改革、大眾創業萬眾創新蔚然成風的形勢下,小微企業發展進入“快車道”,不僅分布廣泛,數量眾多,而且經營活躍,需求旺盛,是銀行市場拓展的新藍海。


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